营造良好信用环境 助力县域经济发展——“6·14”信用记录关爱日暨《征信业管理条例》颁布五周年专题宣传报道之宝兴联社
“人而无信，不知其可也。”出自孔子所著《论语·为政》，其意为：人要是失去了信用或不讲信用，不知道他还可以做什么。
良好的信用对个人非常重要，对从事金融服务的单位或企业更是不可或缺。致力于服务宝兴经济社会发展和乡村振兴的宝兴县农村信用合作联社（以下简称宝兴联社），始终将良好信誉作为发展根本，尽心竭力为更多企业、更多群众提供更加优质、完善、周到的金融服务。
金杯银杯不如口碑。宝兴联社规范的管理、贴心的经营理念，得到了该县广大客户的持续好评和点赞。在他们眼里，宝兴联社是一个扎根多年，值得信赖的金融机构。
宝兴联社工作人员与包村干部共同核对贫困户信息
村民关注宝兴联社微信公众号
宝兴联社工作人员开展反假币知识宣传
征信宣传遍城乡
金融夜校入村社
“认识征信的重要性，应先从了解《征信业管理条例》（以下简称《条例》）开始。”谈及征信管理，宝兴联社相关负责人说。
《条例》实施于2013年3月15日，共八章，分别为：总则、征信机构、征信业务规则、异议和投诉、金融信用信息基础数据库、监督管理、法律责任、附则等，《条例》的实施对征信管理工作的约束更规范、更具强制性。
以规范使用信用报告，保障信息主体合法权益为例，主要涉及明确查询用途、规范查询授权、认定越权行为、留存查询授权资料、加强信用信息保护等相关内容。再如完善内部制度建设，强化征信系统安全管理，则主要涉及用户管理、用户口令控制和制度，以及用户报备等。
征信与每个人的日常工作、生产、生活息息相关。如何才能将《条例》中生涩的专业术语化为群众听得懂、能记住的“白话文”，从而让更多人认识、理解到征信的重要性？
充分利用每年节假日开展集中宣传，成为第一个切入点。
今年“3·15”国际消费者权益保护日，为持续推动金融知识普及和金融消费者教育工作，提高社会公众金融素养、风险防范和使用正规金融服务的意识，切实维护消费者合法权益，宝兴联社组成了由该社财务会计部、渠道业务部、风险合规部等部门工作人员组成的咨询宣传小组，在县城街道面向广大市民进行宣传讲解。
“如何保护个人隐私，保证个人信息安全？”“如何养成良好习惯、维护良好信用记录？”面对公众学习征信知识的热情和提出的疑问，每位工作人员以日常生活中常见小事为例，逐一简明扼要阐述相关内容，并及时附赠对应的征信宣传服务读本。
“这种宣传形式我们最喜欢，而且讲解也浅显易懂。”2018年5月28日，一位正在宝兴联社营业部服务大厅咨询贷款业务的市民说。
与深入贯彻落实普惠金融制度结合，普及农村金融知识，持续推进金融精准扶贫工作，宝兴联社的“金融夜校”将在该县9个乡镇55个行政村开展，实现全覆盖。
除去必要的条文讲解，针对部分村民不适应常规培训方式和听不懂的现象，宝兴联社授课人员不断提升和完善自身授课方式，以理论联系实际、图文并茂的方式进行讲解。
参加过培训的硗碛藏族乡嘎日村村民杨志华印象深刻。授课人员以幻灯片对身边的典型案例进行讲解，让杨志华不仅对“蜀信e”电子银行业务、e贷通有了更多了解，更对征信知识、防电信诈骗、反洗钱等有了更直观的认识。“我是开藏家乐的，多了解些没坏处。”正谋划着提档升级藏家乐的杨志华说。
宝兴联社工作人员开展征信知识和业务宣传
宝兴联社开展“金融夜校”进乡村活动
诚信服务心贴心
服务管理同提升
宝兴联社覆盖城乡的集中式宣传，提高了公众对征信重要性的认知，取得显著成效。但宝兴联社并没有就此满足，更是同步完善对个体的征信服务和宣讲。
2018年5月29日上午，家住宝兴县城的老张，前往该县政务服务中心办理业务，通过宝兴联社设置的自助查询机，很快查询到了自己的个人信用报告。“以前查询的方式主要有两种，一种是前往人民银行柜台查询，一种则是网上查询。”老张说，这两种方式分别存在着不及时、不直观的短板，而自助查询机，则较好弥补了这一短板。
不仅如此，宝兴联社还有更多看得见、摸得着、感受得到的征信服务实招。
通过8个营业网点led显示屏播放、张贴征信专题海报，并摆放和发放宣传折页，让等待办理业务的群众不寂寞；通过网点、天府微信公众平台等渠道，定期不定期的向客户推送征信知识，持续向社会公众传递“关爱信用、享受幸福人生”“富可贷穷可贷，不守信用不可贷”的理念；对每个借款人讲解正确的消费和经营理念，促使其保持量力而行的理性心态，避免冲动和非理性贷款可能带来的不良后果。
宝兴联社的服务和宣传实现量质同步提升，信用体系建设也不断完善。
自“4·20”芦山强烈地震以来，宝兴联社就针对灾后农房重建、金融精准扶贫贷款发放实际，有针对性地持续开展了“信用户、信用村、信用乡镇”三项评定和小微企业信用评价工作。
“更趋完善的信用体系，将促使个体和群体有更多维护自身良好信誉的动力。”对该体系建设的必要性，宝兴联社相关科室负责人予以简要解读。
动力源头主要体现在哪些方面？以个体为例，如果个人不按时归还借款就会影响整个村的信用状况，使得该村其他成员向银行申请借款时受到一定制约。如：贷款额度上受限、贷款利率较高、贷款期限较短。以信用村（镇）和非信用村（镇）为例，当地居民在享受贷款优惠时，信用户优于非信用户，信用村优于非信用村，信用乡镇优于非信用乡镇。
《条例》实施至今五年，成效几何？宝兴联社信息显示，全县城乡信用环境较之前已有较为显著的提高。
与此同时，通过对从业人员开展征信培训、督促检查、征信知识考试等方式，宝兴联社面向农村的金融服务质量，实现了进一步改善和提升。
宝兴联社落实无还本续贷政策，让继续使用原有额度资金的借款企业，可充分保证企业流动资金充足性，有效减少企业融资需求得不到有效满足的情况发生；通过循环贷等金融产品创新，为企业节省资金周转成本；以制作收费项目展板、阳光办贷大厅等方式，杜绝信贷不规范行为，保护了金融消费者的权益；全力发放生源地助学贷款、农房重建贷款、扶贫小额信用贷款、以及各类创业贷款……其中，仅生源地助学贷款一项，2017年总计发放117户、75万元。
砥砺前行五年间
助推发展见成效
《条例》颁布实施至今，已过去整整五年。
五年间，宝兴城乡发生了翻天覆地的喜人变化，栋栋新居、座座新村，连带着座座产业园区拔地而起。与之同时呈现的，还有五年间宝兴县经济、社会、民生各项事业的跨越式发展。
宝兴联社员工脚踏实地，他们的艰辛和汗水，让更多人得以借力贷款，更好更快地实现安居乐业或搬进新家致富的梦想。
这些成效的取得，离不开《条例》持续宣传普及和贯彻落实，通过提高社会公众信用意识和维权意识，促进形成“诚信受益、失信惩戒”的社会环境和氛围，为全县信用环境持续良好打下坚实基础。
与此同时，本着牢固树立坚持服务“三农”、小微企业和县域经济的宗旨，宝兴联社将更多信贷资金重点向“三农”和小微企业等县域经济发展关键领域，尤其是向民生工程领域群体倾斜，有力支持了县域经济平稳较快发展，充分发挥了农村信用社主力军银行的作用。
有这样一组数据为证。
自“4·20”芦山强烈地震灾后重建起，宝兴联社累计发放灾后农房重建贷款3.5亿元。截至目前，不良贷款率始终保持在较低水平；发放的扶贫小额信用贷款，也未发生不良情形。
雅安日报/北纬网记者 孙振宇
宝兴联社公众号二维码
《征信业管理条例》解读：
1、信息主体授权查询有效期有多长？
信息主体授权的查询有效期为3个月（贷后管理除外），自信息主体申请借款并从授权之日起计算。如果超过3个月，信息主体需要重新授权，未取得新的授权，查询机构查询信息报告的行为属于违规行为。此外，信息主体可向征信机构查询自身信息，个人信息主体有权每年2次免费获取本人信用报告，一年内查询超过2次的，将按国家物价管理规定，从第3次起，每次收取查询费10元。
2、商业银行哪些工作人员可查询信用报告？客户从银行外部获取的信用报告是否可作为授信依据？
商业银行内，仅有查询权限的工作人员可查询客户信用报告。此外，信息主体从人民银行端获取的信用报告，仅可作为了解个人信用状况使用。信息主体向商业银行申请授信时，商业银行需要取得信息主体授权后才能查询信用报告，不得将信息主体从人民银行端获取的信用报告作为授信依据。
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征信与每个人的日常工作、生产、生活息息相关。如何才能将《条例》中生涩的专业术语化为群众听得懂、能记住的“白话文”，从而让更多人认识、理解到征信的重要性？
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与深入贯彻落实普惠金融制度结合，普及农村金融知识，持续推进金融精准扶贫工作，宝兴联社的“金融夜校”将在该县9个乡镇55个行政村开展，实现全覆盖。
除去必要的条文讲解，针对部分村民不适应常规培训方式和听不懂的现象，宝兴联社授课人员不断提升和完善自身授课方式，以理论联系实际、图文并茂的方式进行讲解。
参加过培训的硗碛藏族乡嘎日村村民杨志华印象深刻。授课人员以幻灯片对身边的典型案例进行讲解，让杨志华不仅对“蜀信e”电子银行业务、e贷通有了更多了解，更对征信知识、防电信诈骗、反洗钱等有了更直观的认识。“我是开藏家乐的，多了解些没坏处。”正谋划着提档升级藏家乐的杨志华说。
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这些成效的取得，离不开《条例》持续宣传普及和贯彻落实，通过提高社会公众信用意识和维权意识，促进形成“诚信受益、失信惩戒”的社会环境和氛围，为全县信用环境持续良好打下坚实基础。
与此同时，本着牢固树立坚持服务“三农”、小微企业和县域经济的宗旨，宝兴联社将更多信贷资金重点向“三农”和小微企业等县域经济发展关键领域，尤其是向民生工程领域群体倾斜，有力支持了县域经济平稳较快发展，充分发挥了农村信用社主力军银行的作用。
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雅安日报/北纬网记者 孙振宇
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1、信息主体授权查询有效期有多长？
信息主体授权的查询有效期为3个月（贷后管理除外），自信息主体申请借款并从授权之日起计算。如果超过3个月，信息主体需要重新授权，未取得新的授权，查询机构查询信息报告的行为属于违规行为。此外，信息主体可向征信机构查询自身信息，个人信息主体有权每年2次免费获取本人信用报告，一年内查询超过2次的，将按国家物价管理规定，从第3次起，每次收取查询费10元。
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