临淄区反映小微企业征信体系建设面临的困难问题及建议
建立完善的征信体系是化解小微企业融资难问题的有效手段，目前我国小微企业征信体系的建设还处于起步阶段，小微企业自身不仅不够重视征信工作，而且在法律和制度层面上也存在诸多缺失和缺位现象，严重制约了小微企业乃至整个社会征信体系的建设。
一、小微企业征信体系建设面临的困难问题
（一）信用意识缺乏。小微企业由于自身实力较弱、经营风险较大，在资金信用、商业信用等方面存在不少问题，其发生失信行为也较为频繁，反映了小微企业对诚信经营的理念还缺乏足够的认识，其信用意识还有待进一步增强。正是由于诚信经营意识的缺失以及对征信工作重视不足，恶化了小微企业自身的诚信处境。
（二）信用立法及执法不足。小微企业信用体系建设须得到征信法规的支持，但是目前我国的信用立法无论是数量还是质量都与市场要求相距甚远。虽然《征信业管理条例》已出台实施，但在实践中仍存在着部分条款操作性不强、职能定位不明确等问题。征信数据的开放和使用方面也缺少相应的法律法规。另外，法律的不完善使得地方政府及相关部门缺乏对小微企业失信惩戒的动力，加之社会监督体系软弱，一些小微企业的失信行为得不到应有的法律惩罚。
（三）信用信息征集协调机制不健全。由于企业信息较为分散，涉及人行、工商、税务、法院、质量技术监督等多个单位部门，这需要多部门统一协调信用信息的征集与共享。然而，各相关单位及部门基于对信息安全和责任等方面的考量，对所拥有的信息采取了相应的保护，导致信息割据现象严重。另外，由于信息量大，收集信息的协调成本较高，在统一协调机制不健全的情况下，相关部门对信用信息采集工作的积极性不高，这使得信用信息的全面采集及共享难度很大。
二、对完善小微企业征信体系建设的建议
（一）广泛宣传，增强小微企业的信用意识。小微企业能否树立信用观念，养成良好的征信习惯，是决定小微企业征信体系建设能否健康快速推进的关键。一方面需要政府和社会媒体加大舆论宣传与引导，加大失信行为的曝光力度，通过一系列措施保证信用在经济生活中发挥越来越大的作用。另一方面征信机构之间要协作共进，加强对小微型企业的征信宣传，让征信深入企业、深入人心。
（二）发挥政府作用，改善信用环境。一要完善法律法规，加强执法力度。出台并细化具体的征信法规，《征信业管理条例》没有具体规范小微企业信用信息如何征信，相关部门应结合小微企业特点和信息开放程度细化该法规。并进一步贯彻落实《中小企业信用体系试验区建设指导意见》。二是对目前不利于信息搜集的法律法规进行修改。如《档案法》等法律法规中限制企业和个人征信信息的对外开放，一定程度上不利于征信数据的全面收集及信用评估，应当根据目前市场经济的要求适当修改。
（三）健全信用信息征集协调机制，维护征信环境。一要使各地区的征信系统与全国征信系统实现有效对接，力争建立完善的社会征信体系。二是各级政府应积极动员并协调相关部门，使人行、工商、税务、法院、质量技术监督等有关部门积极参与配合，联合建立数据齐全的信用信息数据库及查询便捷、透明公开的信用信息查询系统。
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一、小微企业征信体系建设面临的困难问题
（一）信用意识缺乏。小微企业由于自身实力较弱、经营风险较大，在资金信用、商业信用等方面存在不少问题，其发生失信行为也较为频繁，反映了小微企业对诚信经营的理念还缺乏足够的认识，其信用意识还有待进一步增强。正是由于诚信经营意识的缺失以及对征信工作重视不足，恶化了小微企业自身的诚信处境。
（二）信用立法及执法不足。小微企业信用体系建设须得到征信法规的支持，但是目前我国的信用立法无论是数量还是质量都与市场要求相距甚远。虽然《征信业管理条例》已出台实施，但在实践中仍存在着部分条款操作性不强、职能定位不明确等问题。征信数据的开放和使用方面也缺少相应的法律法规。另外，法律的不完善使得地方政府及相关部门缺乏对小微企业失信惩戒的动力，加之社会监督体系软弱，一些小微企业的失信行为得不到应有的法律惩罚。
（三）信用信息征集协调机制不健全。由于企业信息较为分散，涉及人行、工商、税务、法院、质量技术监督等多个单位部门，这需要多部门统一协调信用信息的征集与共享。然而，各相关单位及部门基于对信息安全和责任等方面的考量，对所拥有的信息采取了相应的保护，导致信息割据现象严重。另外，由于信息量大，收集信息的协调成本较高，在统一协调机制不健全的情况下，相关部门对信用信息采集工作的积极性不高，这使得信用信息的全面采集及共享难度很大。
二、对完善小微企业征信体系建设的建议
（一）广泛宣传，增强小微企业的信用意识。小微企业能否树立信用观念，养成良好的征信习惯，是决定小微企业征信体系建设能否健康快速推进的关键。一方面需要政府和社会媒体加大舆论宣传与引导，加大失信行为的曝光力度，通过一系列措施保证信用在经济生活中发挥越来越大的作用。另一方面征信机构之间要协作共进，加强对小微型企业的征信宣传，让征信深入企业、深入人心。
（二）发挥政府作用，改善信用环境。一要完善法律法规，加强执法力度。出台并细化具体的征信法规，《征信业管理条例》没有具体规范小微企业信用信息如何征信，相关部门应结合小微企业特点和信息开放程度细化该法规。并进一步贯彻落实《中小企业信用体系试验区建设指导意见》。二是对目前不利于信息搜集的法律法规进行修改。如《档案法》等法律法规中限制企业和个人征信信息的对外开放，一定程度上不利于征信数据的全面收集及信用评估，应当根据目前市场经济的要求适当修改。
（三）健全信用信息征集协调机制，维护征信环境。一要使各地区的征信系统与全国征信系统实现有效对接，力争建立完善的社会征信体系。二是各级政府应积极动员并协调相关部门，使人行、工商、税务、法院、质量技术监督等有关部门积极参与配合，联合建立数据齐全的信用信息数据库及查询便捷、透明公开的信用信息查询系统。
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