工行随州分行“四个规范”助力反洗钱
今年以来,工行随州分行认真贯彻落实中国人民银行“3号令”,紧紧围绕反洗钱工作重点,深入贯彻“风险为本”的监管要求，深化反洗钱“集中做、专家做、系统做”工作机制,坚定履行反洗钱职责，扎实开展反洗钱规范建设年活动,进一步提升了反洗钱意识、风险防控能力、工作质量成效、客户法律意识，受到人民银行随州市中心支行的高度肯定。
加强制度机制规范化建设。年初，根据省分行、人行随州中心支行工作重点，印发了《工商银行随州分行2017年反洗钱工作要点》《工商银行随州分行反洗钱工作规范建设年活动方案》《中国工商银行随州分行“助力反洗钱我们在行动”反洗钱主题宣传活动实施方案》，部署、引导全行有序开展反洗钱工作。该行先后组织学习总行《管理人员反洗钱读本》，协调解决工作中存在的问题，及时督办反洗钱重点工作。行长及分管行长先后多次主持召开反洗钱领导小组工作会议，部署反洗钱工作，及时下发洗钱风险提示，向人民银行报送可疑交易报告，开展反洗钱宣传活动和培训、检查，协助公安机关成功抓获在逃犯罪嫌疑人1名，成功堵截1起冒名开户的客户。
加强工作流程规范化建设。该行自开展反洗钱工作以来，先后规范对公业务、个人金融业务、国际业务、电子银行反洗钱操作规程，规范了各专业反洗钱业务操作。严格履行客户身份识别义务，加强客户身份识别管理，有效识别和了解交易目的和实际受益人。如单位账户的双人现场尽职调查，银行卡特约商户的现场双人拍照取证调查，电子银行客户u盾发放坚持本人办、交本人、本人签，个人账户身份真实性核实等措施。重点关注加强开户、挂失换卡、接受国家机关涉及洗钱活动查询冻结扣划等关键业务环节的风险控制，采取联网核查、电话核实、实地上门等形式核实客户身份，加强对持护照、士兵证、港澳通行证等非可核查证件开户的客户身份识别。注重加强与各专业部门的横向协同联动，严格执行大额和可疑交易报告制度，对系统无法自动筛选和柜面发现的大额、可疑交易进行人工新增。多维互动开展反洗钱宣传。6月份，在随州日报开辟了“助力反洗钱、我们在行动”反洗钱主题宣传活动专版，重点宣传了工商银行在打击洗钱犯罪、维护社会经济秩序以及保护国家和人民生命财产安全的做法和决心。以网点为阵地向社会公众开展宣传，在营业场所显要位置设立“反洗钱咨询台”桌，走入社区、走进商圈、走近街道，向客户发放反洗钱宣传折页、宣传册1200多份,主动宣讲洗钱活动危害及防控方法。9月10日，在齐星花园小区开展宣传活动，结合电信诈骗、非法集资等身边的洗钱案例，与公众面对面互动、体验式教育等多策并举进行反洗钱普法宣传，现场答询87人次,发放反洗钱宣传折页773份,进一步提高了公众的反洗钱与自我保护意识。集中印制和发放反洗钱宣传x型站架，led屏幕滚动不间断播放反洗钱宣传内容，张贴宣传海报以及液晶屏循环播放反洗钱主题宣传片。9月15日，在分行二楼开展了反洗钱培训,培训内容为《反洗钱日常工作管理要求》。同时要求分层级组织开展反洗钱培训，并留存培训记录。组织开展了反洗钱工作专项检查，发现三个方面7个问题，分别对5名责任人给予处理，并要求在规定的时间内对问题进行整改。
加强岗位标准规范化建设。该行结合实际对具体从事反洗钱工作的岗位应履行的职责及要求进行了细化，对具体的业务指标设定了考核标准，以指导各岗位人员严格规范业务操作行为。各业务条线设置了反洗钱ab岗，对岗位人员进行了系统培训，获得金融机构岗位准入资格证，《中国工商反洗钱规定》对岗位职责的进行了明确的划分。严格考核规范工作标准。将反洗钱工作目标与绩效考核分配挂钩，对发生洗钱案件和重大洗钱责任事故的支行，实行一票否决，并按权重比例扣减行长经营绩效。及时调整优化年度反洗钱考核内容和修订考核指标，确定量化标准，细化考核方法，在原有基础上增加了管理层对反洗钱重视程度及履职、内部协查及尽职调查回复率、风险提示回复率等考核指标。新增了各专业部室反洗钱工作情况的考核，明确专业反洗钱培训和检查监督频次、对高风险客户和高风险产品风险防控等考核内容。通过多层次、全方位履职考核，全行反洗钱工作做到了管理有组织、岗位有职责、工作有流程、执行有标准。
加强风险控制规范化建设。该行的反洗钱风险控制主要依靠新一代反洗钱监测、反洗钱客户分类、反洗钱综合管理三大系统，采取系统监测人工识别的风险控制模式，根据资金监测对大额和可疑交易进行风险分析，对异常交易的客户开展尽职调查，对高风险客户及有权机关协查客户开展增强性尽职调查。着力做好反洗钱客户风险分类，下发洗钱风险提示4份，按照反洗钱客户分类的有关要求,对高风险客户及时调整,共调整客户风险等级49户，并对107户高风险客户及有权机关协查客户开展了增强性尽职调查，及时对客户资料信息进行审核和更新，并根据更新信息和风险分类标准重新进行风险分类。
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