提前购买重疾保障降低“因病致贫”风险

近日，中国疾病预防控制中心官微公布由国家癌症中心发布的2018年全国最新癌症报告。报告中指出，全国恶性肿瘤新发病例380.4万例，相当于平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7个人被确诊为癌症。恶性肿瘤治疗费用在15万元到50万元之间，而我国的医疗费每年以20%的速度增长。在现实生活中“因病致贫”不时上演，因此提前为自己或家人准备一份重疾保障尤为重要。而在众多保险公司的重疾险产品中，往往人们在选购时犯了难。
据了解，除了重大疾病保险产品的保险责任必须包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称馒性肾功能衰竭尿毒症期)六种疾病外，如今市面上的保险产品囊括的范围会更多。
例如，工行正在热销的工银安盛人寿御立方五号保险产品计划，就包括88种重大疾病保障。工行杭州分行保险业务工作人员表示，该保险计划包括工银安盛人寿御立方五号两全保险、工银安盛人寿附加御立方五号重大疾病保险两个产品，而除了重疾险还包括33种轻症疾病保障。“重疾和轻疾各分四组，重症或轻症最多可各给付三次。”
关于理赔，上述工作人员举了个例子。如果方先生今年30岁，他为自己购买了一份御立方五号保险计划，年交保费5844元，30年交，30万保额，保障至77岁。方先生将获得保险利益有：88种重疾最高可赔90万元，重疾不同组赔三次，每次30万元；33种轻症最高赔付18万元，轻症不同组也是赔三次，每次6万元。而在方先生77岁的时候（若未给付过重大疾病保险金），可一次性领取满期金30万元，作为养老补充。
同时，若方先生在保险期内意外身故（若未给付过重大疾病保险金），家人可以获得30万元的身故金；被保人罹患重疾/轻症，豁免后期保费，保障不变。此外，若方先生患重疾需要就医时，工银安盛人寿还会提供专属的六专五访（六专即专业分诊、专业导诊、专家问诊、专家门诊、专家病房、专家手术）以及海外医疗建议服务。据了解，目前合作医院已覆盖全国21个省，580多家三甲医院。
工行杭州分行保险业务工作人员表示，与市面上保险产品相比，该产品计划相对来说其保险范围更大一点。而其增值服务，确实给需要的人带来方便。不过，在购买时，投保人也应该根据自身具体情况来选购。同时，需要注意的是，身故金和满期金的给付前提为前期没有给付过重大疾病保险金。
在业内人士看来，人们在选择购买重疾险时不用考虑作为理财产品，尽可能了解自己的家族病史，保障范围和保险金额根据自身需求选择。同时，应注意重疾险条款中一些免责条款，例如酗酒、吸毒、无证驾驶等情况导致的重疾都是拒绝赔付的。此外，建议购买长期产品，从某种意义上来说，性价比会更高。

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